許多信用卡持卡人都説，在使用信用卡時，經常會收到銀行的信用卡風險提示短信，有時還會收到銀行的降額封卡，有時還需要你把舊卡換新卡。銀行怎麼發現信用卡交易異常的？主要要靠這2點。
一：銀行為了保障資金安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風險控制。利用網上銀行進行交易監控，識別信用卡風險，一般是指銀行利用計算機對信用卡持卡人的學歷、年齡、負債、工作等相關信息進行監控和操作，查看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行為，然後利用相關風險公式參考權重，如果持卡人的權重異常，則會發現這張信用卡，避免信用卡出現偽刷。
二：風險數據對比排查，銀行只是一個金融機構，沒有權力過度干預商家和個人的消費行為，因此，很多時候，銀行發現信用卡哪筆交易存在風險，就會將其進行對比排查。舉例來説，在參考之前的信用卡風險案例，或者是看該企業本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否有異常等一系列數據對比。
舉例來説，您的信用卡通常在國內消費，然後有一天，您的信用卡在早晨和晚上都在國內消費，而到了中午，突然出現一筆大單是在國外完成的，並且在信用卡交易的高風險區域，銀行基本上會認為這張信用卡存在風險。
這樣的話，一般銀行的職員會打電話來確認，或是幫你把信用卡封掉，這樣就可以減少持卡人的損失。假如您的信用卡有風險，它有可能對您的財產造成危險，您可以按照銀行職員的建議，將卡作廢，並換卡。若感到過於麻煩，還可以更改信用卡的消費密碼，然後限制消費金額，以保證個人財產安全。
