一、正常營業時間刷卡消費
除24小時便利店、賓館、娛樂場所外，大部分商户的正常營業時間在早8晚10之間，如果持卡人經常在午夜才刷卡消費，且刷的都是那些沒有營業時間的商户，那麼銀行有理由懷疑持卡人存在違規使用信用卡的行為，特別是在持卡人刷卡金額大、次數多的情況下，更容易受到風控。
二、消費多樣化
長時間在同一家商户，或經常在同一台POS機上刷卡消費，過於單一的賬單目錄，則也會被銀行認為有不安全的嫌疑而進行風控。所以，為了避免這一情況，持卡人要在不同類型的商户上刷卡消費，最好覆蓋衣食住行等領域，而且消費金額要與商户類型相匹配，比如去早餐店刷卡幾十塊等等。
三、銀行多種參與活動
不少銀行與不少商户合作推出了一些優惠活動，比如交行的招牌活動“最紅的星期五”，廣發共享日等。若持卡人在這類商户刷卡消費，可讓銀行獲利，且自己也可累積相應積分，可謂一舉兩得。因此，銀行不會輕易地對持卡人的信用卡進行風控。
